Mutuelle santé : pour les dépenses courantes de santé
La mutuelle santé (ou complémentaire santé) prend en charge les dépenses de soins que la Sécurité sociale ne rembourse pas entièrement :
- Ticket modérateur sur les consultations
- Soins dentaires (couronnes, prothèses)
- Optique (lunettes, lentilles)
- Hospitalisation (chambre particulière, forfait journalier)
- Médecines douces
- Médicaments peu remboursés
Prévoyance : pour les risques lourds de la vie
La prévoyance couvre les risques affectant votre capacité de travail et de revenu :
Arrêt de travail (incapacité temporaire)
Les Indemnités Journalières (IJ) de la Sécurité sociale sont souvent insuffisantes, surtout pour les TNS. La prévoyance complète ces IJ pour maintenir votre niveau de vie.
Invalidité (incapacité permanente)
En cas d'invalidité reconnue, la prévoyance verse une rente mensuelle en complément de la pension d'invalidité Sécu.
Décès
Versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires désignés. La prévoyance décès protège votre famille financièrement.
Dépendance
Aide financière en cas de perte d'autonomie (souvent proposée en option).
Comparatif : mutuelle santé vs prévoyance
| Critère | Mutuelle santé | Prévoyance |
|---|---|---|
| Risque couvert | Dépenses de santé | Incapacité, invalidité, décès |
| Déclenchement | À chaque soin | Arrêt de travail 3j+ ou invalidité |
| Prestation | Remboursement des frais | Rente ou capital |
| Coût moyen | 15-150 €/mois | 20-200 €/mois selon garanties |
| Obligatoire | Non (hors ENT) | Partiellement (cadres) |
La combinaison optimale
Pour une protection complète, idéalement :
- Mutuelle santé : couvre vos soins quotidiens et évite les restes à charge importants
- Prévoyance arrêt de travail : maintient vos revenus si vous ne pouvez pas travailler (indispensable pour les TNS)
- Assurance vie/décès : protège votre famille en cas de décès prématuré
Pour les TNS (artisans, commerçants, professions libérales), les deux contrats peuvent être regroupés dans un contrat Madelin permettant de déduire les cotisations du revenu imposable.